在花呗迎来其十周年的重要时刻，12月23日，花呗正式推出了一个全新的额度互动功能，该功能允许用户通过上传职业、语言或荣誉类证书来提高自己的花呗额度，提升幅度从数百元到数千元不等。这一创新举措首先惠及的是那些刚刚步入职场的年轻人。与此同时，用户还可以根据自己的需求，通过额度管理工具主动降低自己的花呗额度，这一变化标志着花呗的额度管理进入了一个全新的互动时代。
这一创新的背后，是花呗“小红花”智能实时交互式风控系统的强大支持。该系统利用先进的AI技术，能够高效地处理和分析用户提交的多元化、碎片化信息，从而更精确地描绘出用户的信用状况。这一改变打破了传统金融机构对单一信用评估材料的依赖，通过AI技术不断优化风险管理水平，为消费者和商家提供了更加安全的金融环境。
据了解，“小红花”系统的推出，被视为消费金融公司在风控技术创新领域的一次重大突破。该系统通过精准定位年轻职场人群，引入多样化的自我证明途径，并结合AI技术的应用，不仅增强了金融服务的普惠性，还为构建更加完善的社会信用体系探索出了新的路径。
近期，在社交平台上，不少用户分享了通过提交证书类资料成功提升花呗额度的经历，其中不乏初入职场的年轻人。小李就是其中的一员，她凭借自己之前考取的证书成功提升了花呗额度，这在一定程度上缓解了她的资金压力。这一变化得益于花呗新上线的额度互动功能，用户只需上传如教师资格证、初级会计证、托福雅思成绩或各级奖学金荣誉证书等材料，就有机会获得额度的提升。
蚂蚁消金首席风险官林嘉南表示，过去十年，中国消费金融发展迅速，但金融供给错配问题也逐渐显现，特别是对于初入社会的年轻人和新蓝领等群体，他们的授信额度往往难以满足实际需求。因此，花呗推出的额度互动功能，旨在通过认可用户的职业技能和学习能力，为他们提供更多的金融支持。林嘉南还指出，随着教育水平的提高和职业竞争的加剧，越来越多的年轻人通过考取各类证书来提升自己的竞争力，这些证书不仅代表了他们的专业能力，也反映了他们的学习能力和职业规划。
为了争夺新客户，部分消费金融机构甚至推出了最低年化利率2.8%起的产品。尽管消费市场竞争激烈，但低价普惠金融服务的需求仍未被完全满足，这为花呗等金融机构提供了广阔的发展空间。花呗作为一款最长有41天免息期的消费信贷产品，在利率定价方面将综合考虑客户的信用状况、风险等级和市场竞争情况，制定合理的利率水平。同时，蚂蚁消金还将通过优化产品设计和提升服务质量，增强客户的粘性和忠诚度。
花呗不仅允许用户通过提交材料提升额度，还提供了主动降低额度的功能。蚂蚁消金总经理江浩介绍，早在2021年，花呗就上线了消费管理工具“账单助手”，帮助用户设定消费预算、提供进度提醒和账单分析等功能，引导用户进行理性消费。这一功能赋予了用户更多的自主权，他们可以根据自己的需求，灵活调整花呗额度。
然而，要确保这一新功能的顺利运行并非易事。在信贷审批过程中，准确性、评估的精准性和服务的易用性都是关键。面对海量的申请材料，特别是非标准化的材料，单纯依赖人工进行真伪判断显得尤为困难。为此，蚂蚁消金推出了“小红花”智能实时交互式风控系统。该系统通过AI技术，实现对多模态材料的精准识别，准确率和验真准确率均高达90%以上。同时，系统还通过大模型实现个性化交互，提升用户体验。
对于用户信息的安全性和隐私性，林嘉南表示，“小红花”系统采用了多重加密技术，确保用户信息的安全。同时，系统还设置了严格的审核机制，确保每一份上传的材料都经过严格把关，防止虚假信息的流入。这一创新举措不仅提升了花呗额度管理的互动性，也让金融服务更加普惠、公平和高效。
