2025年初，美元存款再次成为市场焦点，吸引了众多投资者的目光。在上海，多家银行网点纷纷报告美元存款业务的热度持续上升。
“今天的开户预约已满。”东亚银行上海某支行的一位客户经理向记者透露，“如果您想预约开户，需要在我们的APP上预先填写信息，之后会有客户经理与您联系确定具体时间。”
记者于1月14日实地探访了上海多家银行发现，尽管近期部分银行下调了美元存款利率，但与人民币存款相比，利差依然显著。
专家分析指出，这一现象与美联储的货币政策、市场对美元的需求以及全球利率环境的差异密切相关。长期来看，国内美元存款利率面临下行压力，投资者在配置外汇存款时需谨慎考虑自身的风险承受能力和资金状况。
新年伊始，不少手持外汇兑换额度的投资者开始考虑将资金换成美元存入银行。在社交媒体平台上，关于如何操作换汇存款的帖子层出不穷，其中东亚银行因其高利率而备受关注。有消息称，由于开户需求激增，该行部分网点的开户预约已经排到了年后。
1月14日中午，记者以客户身份咨询了东亚银行上海某支行，了解到尽管近日咨询量激增，但并未出现排队现象。“目前最早可以预约到本周四（1月16日）开户。”该支行客户经理表示，“您只需提前一天联系我即可。”
与此同时，记者发现自去年12月美联储降息25个基点以来，多家银行的美元存款利率也进行了相应调整。尽管如此，部分外资行和城商行的美元存款利率依然较高，年化利率最高可达4.5%。
以东亚银行为例，该行此前发布的宣传信息显示，在特定期间内，新客户通过手机银行办理美元定期存款，起存金额为1万美元，3个月、6个月和1年期的利率分别为4.40%、4.60%和4.60%。然而，在记者探访当日，该行客户经理表示，目前美元存款的起存金额已调整为2万美元，最高利率为1年期4.5%。
江苏银行某支行的工作人员也告诉记者，该行于近日下调了美元存款利率，目前最高可提供的利率为1万美元起存的3个月定期，年化利率为4.3%。他建议投资者谨慎考虑换汇存款，因为近期人民币对美元汇率有所贬值，利差可能会被汇率损失抵消。
相比之下，国内人民币定期存款的利率则显得较低。自去年贷款市场报价利率（LPR）多次下调后，人民币定期存款挂牌利率已降至2%以下，新发大额存单利率也鲜见超过2.5%的。因此，年化利率高达4%以上且起存金额较低的美元存款对投资者来说无疑具有更大的吸引力。
南京银行某支行客户经理表示，该行美元存款额度充足，随时可以购买。宣传页显示，该行3000美元起存、存期3个月的定期存款年化利率可达4.5%。而与之相对的是，该行人民币定期存款的年化利率则低得多，1万元和100万元起存的3年期定期年化利率分别为2.3%和2.4%。
富邦华一银行的美元存款起存金额更低，仅需1000美元。该行工作人员介绍称，目前1年期美元定期存款的年化利率为3.95%，3个月和6个月的利率为3.75%。如果客户在该行换汇，一年期利率可以做到4.2%。
对于未来美元存款利率的走势，受访专家表示，尽管短期内国内美元存款利率的下调压力有限，但长期来看，受国际局势和美联储政策的影响，美元存款利率同样存在下行风险。
复旦大学发展研究院应用经济学博士后石烁指出，美元存款利率之所以仍处于高位，很大程度上是因为美国联邦基金利率仍然较高。他分析称，美联储为应对高通胀压力而采取的加息措施导致利率攀升至历史高位，虽然近期有所降息，但国内银行的美元存款利率仍普遍较高。
美元作为全球主要储备货币和交易货币，其需求一直较为旺盛。特别是在经济不确定性较大的时期，投资者更倾向于持有美元资产以避险，从而推高了美元存款利率。与其他主要经济体相比，美国的利率水平也相对较高，吸引了国际资金的流入。
对于投资者而言，在配置外汇存款时，除了考虑利率因素外，还需关注汇率波动风险。近期，人民币对美元汇率有所贬值，美元总体走强。专家建议投资者在做出投资决策时，应综合考虑汇率风险和外汇存款收益，量力而行、量入为出。
为了降低汇率波动带来的风险，投资者可以采取分散投资策略，设置合理的止损点和止盈点，并利用金融工具如远期合同、期权等进行对冲。同时，定期审查和调整投资组合也是确保长期投资目标实现的重要步骤。
