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众安保险业绩跳水背后:主业疲态尽显,科技属性遭市场重估?

时间:2025-03-27 13:04:08来源:ITBEAR编辑:快讯团队

众安保险发布2024年业绩报告,保险主业显露疲态

近日,众安保险(06060.HK)公布了其2024年度的业绩报告,这份报告再次将这家以互联网保险起家的企业推至市场聚光灯下。尽管科技业务和银行业务有所好转,但保险主业却显得力不从心,成为市场关注的焦点。

数据显示,众安保险2024年净溢利为6.03亿元,同比大幅下滑84.32%。这一成绩与2023年的骤增形成鲜明对比,彼时众安因子公司众安国际出表带来的37.84亿元一次性投资收益,使得净溢利大幅上扬。然而,这种非常规增长难以持续,2024年的业绩回归常态,暴露出公司的盈利波动性。

众安保险的业务板块主要包括保险、科技和银行三大块。其中,科技业务和银行业务长期亏损,尽管近年来亏幅有所收窄,但距离扭亏为盈仍有距离。2024年,银行业务净利亏损0.92亿元,而科技业务则实现扭亏为盈,录得净溢利0.78亿元。然而,这两大板块的盈利能力可持续性仍存疑。

更为令人担忧的是,众安保险的保险主业——这一曾经拉动公司业绩增长的主要引擎,如今却显得疲态尽显。近年来,保险板块的净溢利增长动力不足,甚至多次出现亏损。2024年,尽管公司总保费在国内财险行业的排名提升至第八名,但保费增速却创下七年来的最低值,仅为13.27%。

从承保盈利情况来看,众安保险的承保综合成本率呈现上升趋势,承保溢利有所下降。2024年,公司承保综合成本率达到96.9%,承保溢利同比下滑24.45%。四大生态承保综合成本率均在90%以上,其中健康生态和综合赔付率过高的数字生活、汽车、消费金融生态成为拖累整体盈利的主要因素。

众安保险的业绩波动不仅体现在财务数据上,还反映在其市场表现和股东结构上。作为中国首家互联网保险公司,众安保险曾以其独特的线上运营模式吸引了蚂蚁、平安和腾讯等重量级股东的加盟。然而,随着业绩承压,原始股东的持股比例不断下降,市场对其的信心也在动摇。

尤为引人注目的是,众安保险近期被调出恒生科技指数成分股名单,这一事件再次引发了市场的广泛关注。被“除名”的原因除了业绩疲软外,市值缩水也是重要因素。消息公布后,众安保险的股价大跌,市值已远低于恒生科技指数的筛选标准。

众安保险的科技属性标签也因此受到了市场的重新审视。尽管公司一直强调其科技输出能力,但数据显示,2024年科技输出总收入仅占公司总营收的一小部分,科技分部的净利润也占总净利比例不高。与此同时,公司的研发投入占比也相对较低,而营销及手续费的支出却在不断攀升。

众安保险还面临着互联网保险监管趋严的挑战。近年来,不少消费者投诉称被众安保险的低价投保广告吸引,但开通扣费后次月保费骤增。这些问题不仅损害了消费者的利益,也影响了公司的声誉和业务发展。

高投诉率势必引发强监管。近年来,众安保险多次因违规行为被罚款,监管力度的加大使得公司不得不更加重视合规经营。

众安保险在业绩报告中强调,公司将继续坚持创新驱动发展战略,深化科技应用,提升运营效率和服务质量。然而,面对保险主业的疲态、科技属性的重新审视以及监管趋严的挑战,众安保险能否实现转型升级,重拾市场信心,仍有待观察。

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