近期，中国金融业掀起了一场旨在打击“内卷式”竞争的风暴，广东省率先行动，引领行业变革。
据最新消息，广东金融监管部门已正式出台针对银行业与保险业的“内卷式”竞争负面清单，并推动行业协会制定了反不正当竞争自律公约。这一系列举措，标志着金融业“反内卷”行动的正式启动。
在金融市场竞争日益激烈、业绩考核压力增大的背景下，部分金融机构为了争夺市场份额，不惜采取极端手段，如银行消费贷、经营贷利率屡创新低，甚至触及3%以下的水平。这不仅引发了客户违规套取资金进入房地产和股市的乱象，还导致信贷价格战愈演愈烈。同时，随着存款利率的持续下滑，银行净息差已逼近生存红线，行业面临严峻挑战。
一线金融从业者对“内卷”现象的感受尤为深刻。一位不愿透露姓名的银行业人士透露，在业绩考核的关键时点，高息揽储、花钱买指标等行为已成为业内公开的秘密。部分银行甚至不惜以高息吸收同业存款，或以高于市场的利率进行存款招标，以求在竞争中脱颖而出。
为了应对这一问题，广东省金融监管部门迅速行动。7月24日，广东正式发布了《广东银行业反不正当竞争自律公约》和《广东保险业防止“内卷式”竞争自律公约》。前者倡导理性定价、严格管理返佣返利等行为；后者则明确要求保险公司抵制恶性价格战，不滥用渠道手续费。
在采访中，南开大学金融发展研究院院长田利辉指出，金融“反内卷”的关键在于制度约束、行业自律、业务转型和监管协同。他认为，金融“反内卷”并非要否定竞争，而是要重塑竞争逻辑，从“价格战”转向“能力战”，从“规模扩张”转向“价值创造”。
事实上，广东并非首个提出“反内卷”的地区。早在今年4月，安徽省银行业协会与保险行业协会就已联合发布了反内卷倡议书，明确提出要抵制恶性价格战、虚假宣传等行为。安徽省池州市银行业协会也印发了行动方案，集中整治辖内银行业的“内卷”问题。
在金融监管部门的高压态势下，部分金融机构已开始积极响应“反内卷”号召。平安银行广州分行已召开反“内卷式”竞争宣导会议，广东省保险协会也召开了相关工作座谈会，多家保险公司参与讨论。
然而，金融业的“内卷”现象并非一朝一夕所能解决。田利辉指出，“内卷”的根源在于金融机构考核机制扭曲、利润空间压缩。为应对净息差收窄，银行被迫以规模扩张弥补利润，而保险业在低利率环境下则依赖高预定利率抢占市场份额。这种“价格驱动型”竞争不仅侵蚀了行业生态，还导致风险积聚、客户信任崩塌。
为了打击金融行业的无序竞争行为，金融监管部门今年以来已加大了对相关违规行为的处罚力度。广东金融监管局上半年共作出处罚决定125项，涉及129家次机构和212人次责任人。在存款业务违规方面，监管部门已对全国银行业开出69张罚单，其中10张罚单罚没金额超过百万元。
面对金融业的“内卷”现象，田利辉建议，一方面要形成更为有利的制度性约束，重构市场参与者的博弈逻辑；另一方面，行业协会应推动“自律公约”的签约背书，将理性定价、差异化创新等理念内化为行业共识。同时，金融机构也需要转型升级，摆脱对传统存贷的依赖，转向价值驱动型增长。
