在全球财富管理论坛·2025上海苏河湾大会上，浦发银行董事长张为忠围绕财富管理行业的变革趋势发表了深度见解。他指出，当前行业正经历需求结构与服务逻辑的双重重构，金融机构需通过数智化与生态化转型突破传统边界，以适应客户多元化、场景化的服务需求。
张为忠观察到，客户财富管理需求正从单一资产配置向综合服务迁移。高净值群体对非金融领域的需求显著增长，健康管理、子女教育等服务成为刚需。同时，跨境理财通、REITs、养老产品等另类资产配置需求激增，居民资金流向呈现多元化特征。这种需求变迁倒逼金融机构打破传统服务框架，构建覆盖全生命周期的财富管理解决方案。
在服务模式创新方面，数智化技术正推动行业完成角色转型。张为忠强调，AI技术使财富管理从标准化工具升级为个性化伙伴，服务模式从"千人一面"转向"千人千面"。通过人机协同与全域生态融合，银行在智能投研、风控、运营等领域的应用深度持续拓展。例如，AI模型可整合投资顾问的知识库，实现资产配置建议的实时生成，大幅降低服务成本并提升触达效率。
风险管理的数字化转型同样成为行业焦点。传统依赖历史数据的规则引擎模式，正被实时动态风控体系取代。张为忠表示，数字技术使风险管理从被动应对转向主动预见，金融机构得以构建覆盖事前预警、事中干预、事后优化的全流程风控框架。这种转变不仅提升了风险识别精度，更强化了对复杂市场环境的适应能力。
面对行业生态的重构，张为忠提出"开放协同"的发展路径。他指出，线性产品渠道已无法满足数字时代客户的综合需求，金融机构需通过生态共建打破物理边界。这种转型要求行业从独立核算转向生态价值共享，通过开放API接口、联合运营等方式，与科技公司、场景平台等形成服务闭环，最终实现客户综合价值的深度挖掘。
