近日，由每日经济新闻主办的“2025金融发展年会”在北京举行，会议聚焦金融行业数字化转型与中小机构发展路径。众安信科副总裁刘娅琦受邀出席，并在“中小机构转型突围”圆桌论坛中分享了对行业趋势的洞察与建议。
刘娅琦指出，随着大模型技术的广泛应用，“科技驱动发展”已成为金融业的核心共识，但中小金融机构的转型面临多重挑战。她分析称，过去中小机构通过聚焦腰部客户，在大金融机构与互联网平台的双重挤压下仍能维持增长。然而，今年以来，头部机构全面推进客户与产品下沉战略，导致中小机构的市场空间被大幅压缩。
用户行为线上化趋势的加速，进一步倒逼中小机构提升数字化能力。刘娅琦提到，传统金融机构普遍存在“重获客、轻运营”的问题，客户价值挖掘不足、产品同质化严重，且缺乏贴合本土需求的创新服务。同时，数字化转型路径不清晰、内部管控效率低下、资源投入方向模糊等问题，导致许多数字化项目因短期KPI压力而偏离初衷，最终难以落地。
针对上述痛点，刘娅琦提出三大转型方向：一是摒弃规模扩张思维，将数字化与智能化能力作为核心竞争力，优化成本效率；二是推动用户、产品及内部流程的全要素数字化升级；三是重构组织架构、优化业务流程并提升人员专业能力，以适应数字化经营需求。
她以众安保险的实践为例，介绍了其通过极致数字化实现客户黏性提升的差异化路径。目前，众安信科已将核心能力输出至多家中小银行，包括构建客户大模型体系，通过精准分析客户经营价值与流失风险，实现自动化决策与营销；同时提供宠物生态服务，助力合作机构突破业务瓶颈。
刘娅琦强调，众安信科坚持“结果导向”的合作模式，旨在通过数字化能力输出，与合作伙伴实现长期价值共赢。这一策略不仅为中小金融机构提供了可落地的转型方案，也为推动整个金融行业的数字化升级贡献了力量。
