在中国金融行业迈向高质量发展的进程中，普惠金融作为金融领域的重要篇章，正吸引着众多金融机构的积极参与。瑞银作为最早进入中国市场的外资金融机构之一，始终与中国金融市场同频共振，积极探索将国际经验与中国实际需求相结合，为推动中国普惠金融发展贡献独特力量。
瑞银证券作为中国首家由外资直接入股的全牌照证券公司，现已成为瑞银集团在华的全资证券公司。近年来，该公司致力于构建专业化组织架构体系，并借助金融科技手段拓展证券服务边界，提升金融服务的可得性与覆盖面，为更多市场参与者提供高效、透明、安全的投资渠道。
证券市场的专业性和复杂性，往往让投资者难以精准把握市场机遇。为解决普惠金融在资本市场面临的难题，瑞银证券于2023年推出智能化移动APP“瑞银e达”。该应用在简化交易流程、优化操作界面的基础上，重点加强资讯和投资者教育板块建设。内置瑞银财富管理投资总监办公室（CIO）的机构观点等具有全球视野的市场资讯，同时设立投资者保护专区，通过减少信息差，助力投资者优化投资决策，提升金融素养。“瑞银e达”高度重视系统安全，采用“零信任”安全架构，遵循“永不信任，始终验证”原则，确保基础设施和数据安全可靠。平台还依据瑞银集团的风控文化，定期对客户进行风险评估，及时更新风险偏好。
瑞银证券还与万得信息开展数字化投研服务创新合作。通过这一合作，瑞银证券研究部将其差异化研究产品，如亚太聚焦、UBS Evidence Lab、Q-Series等集中展示在中文平台，使国内专业投资者能够便捷获取高质量的分析内容。
在财富管理领域，瑞银全球财富报告显示，自2020年以来，中国内地成年人口平均财富增长强劲，但居民金融资产占比相对较低，财富管理发展空间广阔。资产新规实施后，中国财富管理行业结构和投资者需求发生新变化，投资者逐渐从单一产品投资转向关注跨资产类别、跨地域的多元化投资，对便捷财富管理服务的需求日益增长。
基于此，瑞银通过全资子公司瑞银基金销售（深圳）有限公司，于2022年底面向中国普通投资者推出“瑞富众”数字化财富管理平台。该平台将瑞银服务全球高净值客户的财富管理理念延伸至更广泛的投资群体。经过多次迭代升级，投资者仅需3分钟即可完成开户手续，全天候获取瑞银对全球市场的分析和见解，以国际视野发掘国内外投资机会。
借助大数据分析等金融科技应用，“瑞富众”能够精准匹配客户风险水平。结合瑞银在产品筛选、风险管控和资产配置方面的优势，为客户挑选国内外多元化基金产品，满足不同需求，提升服务的直达性和适配性。“瑞富众”不仅关注投资行为本身，还致力于建立良性生态，满足普通投资者在不同阶段的金融场景需求。例如，以投教先行为原则，提供丰富的金融知识模块和风险管理课程，帮助客户了解自身风险偏好和投资目标，提高对金融商品的辨别能力，做好投资者陪伴，避免情绪化决策。
普惠金融不仅体现在商业模式创新，更体现在社会责任担当。瑞银证券强调，致力于将传统金融机构服务不到的薄弱领域和弱势群体纳入服务范围，提供合理适当的金融服务。为此，瑞银在华实体公司深度参与中国乡村振兴规划。
近年来，瑞银在中国持续开展针对乡村学生的金融素养教育和乡村妇女创业赋能项目。与公益伙伴共创的“金融素养公益课”，2024年产出55条金融素养短视频，全平台累计播放量超过10万次，直接受益人数超过1.36万人，覆盖全国多个省市的学校，有助于改善欠发达地区教育资源不均衡问题。“助力她乡·她创业助跑计划”则从人力发展、战略咨询、企业经营、财务管理、小额资助等方面，为乡村创业女性提供综合能力培养。2024年，该计划重点支持了来自7个省份的20名乡村创业女性，辐射覆盖460多位乡村创业女性，创业直播课程观看人数高达5万余人次。
瑞银证券表示，普惠金融的最终目标是让金融在促进经济发展的同时带来更多社会福祉。作为社会金融领域的实践者，瑞银在全球各地越来越多地采用将影响力与资助挂钩的工具，如社会成果导向型合同、直接股权投资和债务投资等，并积极探索利用混合金融结构吸引私人资本投资，以产生更大的社会和环境影响力。未来，瑞银证券将继续发挥国际视野与本地实践相结合的优势，推动金融服务更加普惠、可持续和有温度。
