近期，金融市场出现引人关注的新动向——多家农商行的大额存单利率跌破1%，进入“0字头”区间。云南腾冲农商银行发布的公告显示，其三个月期限的大额存单起存金额为20万元，利率仅0.95%。与此同时，安徽石台农商行、淮北农商行等机构同期限产品利率也普遍降至1%左右，部分产品甚至直接跌破这一心理关口。
作为传统意义上的“稳健理财优选”，大额存单曾因较高的利率门槛和相对可观的收益受到储户青睐。其起存金额通常设定在20万元以上，利率长期高于普通定期存款。然而，当前利率水平的持续走低，不仅意味着储户的“钱生钱”效率大幅下降——以20万元存三个月为例，按0.95%利率计算，到期利息仅475元，甚至难以覆盖一顿高档餐饮支出；更反映出市场资金供需关系的深刻变化。
市场竞争格局的演变同样不容忽视。随着互联网金融产品、基金、理财等多元化投资渠道的兴起，银行存款的吸引力本就有所下降，银行无需再通过高利率争夺客户。实体经济融资需求偏弱，银行信贷投放压力减小，对存款的依赖度也随之降低，进一步削弱了其维持高利率的动力。
面对这一趋势，储户需主动调整资产配置策略。对于短期资金需求，货币基金、短债基金等流动性较高的产品可作为替代选择，其收益水平普遍优于“0字头”大额存单，且支取灵活；对于长期闲置资金，则可适当配置低风险理财、国债或少量优质基金，通过多元化布局分散利率下行风险。不过，需注意的是，收益与风险始终相伴，投资者应避免因追逐高收益而盲目涉足高风险领域。
当前，已有部分市场人士预测，短期内更多银行可能跟进调整大额存单利率，而从中长期看，低利率环境或将成为常态。在此背景下，如何平衡资金安全性与收益性，将成为储户必须面对的重要课题。
