近期，支付领域迎来一场以AI为核心的变革，支付宝、微信支付、银联商务和京东纷纷入局，推出各具特色的AI支付方案，标志着支付行业正式进入智能体驱动的新阶段。
6月16日，支付宝开启AI版邀测，用户右滑进入新版界面后，可看到简洁的新布局。页面上方分为两列，左侧显示资产信息，包括总资产和最近账单等；右侧是名为“阿宝”的对话助手，用户可通过自然语言指令安排其完成各类任务。例如，输入“我想查一下公积金”，“阿宝”会自动匹配查询入口；输入“我想打车”及目的地后，它会生成高德打车订单并跳转至支付页面。首次使用需用户授权，且所有涉及资金变动的环节均需用户手动确认密码后才能完成支付。页面下方保留了扫一扫、收付款等传统功能入口，确保日常操作不受影响。
次日，微信支付推出AI专属卡，用户可在与智能体的对话中提出消费需求，从推荐到下单支付均可处理。目前，该功能已在WorkBuddy平台上线。用户通过对话生成绑定链接后，AI专属卡会作为独立账户出现在微信钱包中，与主账户完全隔离。实测中，记者提出“想吃烧烤”的需求后，智能体生成推荐门店与套餐，确认下单后需通过专属卡授权及密码验证完成支付。微信支付强调，每一笔订单均需用户最终确认，否则智能体无法动用资金。
与此同时，银联商务和京东也加入竞争。银联商务依托多模态交互技术，推出支持“开口即付”的AI支付产品，目前已应用于园区食品预定、云缴费和AI点餐等场景。京东则发布国内首个智能体自主支付协议A2P2，将支付自主化分为L0至L5六个等级，重点聚焦L3和L4等级：L3允许智能体在单一任务内自主发起支付请求，系统在用户设定边界内裁决；L4则赋予智能体更多授权，只要支付要素在预设范围内即可自主完成支付。为保障安全，京东首创ARI机制，实时绑定用户、智能体身份和运行时环境，任何异常均可立即拦截请求。
分析人士指出，四大平台的AI支付方案均以智能体为核心，但路径各异。支付宝和微信支付依托C端用户规模，侧重产品端体验优化；银联商务和京东则聚焦底层协议与标准建设，试图在未来生态中掌握定义权。易观高级分析师陈晨认为，传统支付处于交易链条末端，而AI支付通过理解需求、拆解任务并调用接口实现服务闭环，创造了意图驱动的支付环境。
然而，AI支付仍面临多重挑战。天使投资人郭涛指出，跨平台互通性差、数据安全风险以及授权机制设计繁琐等问题，均可能影响用户体验。例如，智能体生态封闭导致服务与数据难以共享，用户切换场景需重复适应；数据泄露风险则涉及用户偏好和账户明细等敏感信息。支付安全依赖授权机制，若验证环节设计复杂会降低便捷性，简化则可能牺牲安全性。用户对“非手动确认”模式的信任度尚未建立，智能体理解偏差也可能导致误操作。
目前，AI支付的应用场景多集中于小额、封闭环境，如企业园区和固定商户。郭涛认为，短期来看，AI支付难以突破技术成熟度、安全体系和用户习惯等瓶颈，大规模普及仍需时间。陈晨则持乐观态度，认为平台将从高频小额场景切入，逐步建立用户习惯与信任，最终融入智能体生态，实现消费规划、产品比价和支付策略推荐等功能。
