在数字化浪潮的推动下，人工智能（AI）正从传统的信息查询与建议提供角色，逐步向深度参与交易流程的方向演进。这一转变不仅重塑了消费者的跨境消费体验，也为企业采购等复杂场景带来了新的可能性。智能体（AI Agent）作为这一变革的核心载体，正逐步渗透到跨境交易的全链条中。
过去，AI在跨境消费中的角色更多局限于辅助决策层面。例如，在规划海外旅行时，AI可以帮助用户制定攻略、推荐酒店和交通方式，但一旦涉及下单和支付，用户仍需手动操作，在不同平台间切换完成交易。这种“信息查询-人工操作”的模式，虽然提高了决策效率，却未能完全释放AI的潜力。
如今，随着智能体技术的成熟，AI开始尝试突破这一边界，向任务执行领域延伸。用户只需向智能体表达需求，如“预订下周飞往纽约的机票并安排一家四星级酒店”，智能体便能自动完成搜索、比较、方案生成等环节，并在用户确认后衔接支付流程。这种“一站式”服务模式，极大地简化了跨境消费的操作流程，提升了用户体验。
麦肯锡的预测数据显示，到2030年，全球由智能体驱动的消费交易规模有望达到3万亿至5万亿美元，电商交易中智能体促成的占比或将达到20%至30%。在旅行领域，这一趋势尤为明显。数据显示，已有60%的亚太旅行者使用AI工具进行行程规划，而零售、旅游类网站来自智能体的访问量也在快速增长。
然而，智能体参与交易也带来了新的挑战。如何确保交易的安全性和可信度，成为亟待解决的问题。商户需要确认智能体是否获得用户授权，支付机构需判断交易是否符合用户真实意图，而用户则担心敏感支付信息泄露。跨境交易涉及多方参与者，如何高效连接智能体、商户和支付机构，也是一大难题。
为应对这些挑战，银联推出了智能体支付开放协议框架（APOP），围绕智能体身份、用户意图、身份认证和支付授权等环节，为智能体参与交易提供技术支撑。在此基础上，银联国际聚焦跨境场景，与旅游分销平台TripGuru.ai、连连数字等合作伙伴展开探索，推动智能体在跨境旅游和企业采购中的应用。
在跨境旅游领域，银联国际与TripGuru.ai的合作已取得初步成果。TripGuru.ai连接了全球超过30万家酒店和近20万家景点，覆盖演出、购物、交通等旅游产品。用户通过智能体表达需求后，TripGuru.ai能自动完成商品确认、订单生成和支付衔接，让AI生成的旅行方案直接转化为真实交易。例如，用户只需告知智能体出行时间和预算，智能体便能从海量旅游产品中筛选出合适方案，并在用户授权后完成支付。
为解决支付可信和交易链路连接问题，银联国际基于APOP框架，推出了银联智能体支付服务应用（UAPS）和银联智能体支付中间层平台（UACP）。UAPS负责智能体进入支付环节后的身份、意图、认证和授权管理，确保交易符合用户真实意图；UACP则连接智能体与商户，通过标准化接口串联商品发现、订单、支付和履约等环节，降低多方对接成本。
类似探索也在境外出行和生活服务场景中展开。银联国际与科大讯飞、Wonder合作，实现港澳打车场景的一键自动结算；与东南亚最大中餐外卖平台唐人街外卖合作，打造AI外卖下单支付体系，满足华人境外小额高频消费需求。这些合作均基于智能体从信息查询向真实交易环节延伸的逻辑，银联则提供身份、授权、连接和支付能力支持。
在企业采购领域，智能体的应用同样展现出巨大潜力。跨境企业采购涉及供应商筛选、价格比较、订单创建和支付等多个环节，流程复杂且耗时。银联国际与连连数字的合作，探索了智能体在企业采购中的应用。连连数字为超过1040万家跨境电商、外贸企业及独立站商户提供服务，其积累的跨境企业客户和交易需求，为智能体进入企业采购流程提供了真实场景。
目前，双方重点探索“人在场”的智能体采购模式。企业仍掌握采购决策和最终支付授权，智能体则承担信息处理和任务执行。例如，企业提出采购需求后，智能体能自动寻找供应商、对比报价和交付条件，并生成采购方案。企业确认后，智能体继续衔接下单和支付，并在人工授权后发起交易。这种模式减少了采购人员在不同网站和渠道间的反复操作，提高了效率。
企业场景的关键在于授权边界管理。银联智能体支付能力通过意图管理、身份认证和Token等机制，将授权要求与具体交易关联，管理智能体的交易范围和金额，并依托跨境支付网络完成后续处理。在此基础上，双方还在探索让智能体处理部分高频、重复性支付任务的可能性，进一步释放智能体的潜力。
从个人跨境旅行到企业全球采购，智能体的应用已超越操作效率的提升，对跨境支付体系产生了深远影响。传统上，支付更多出现在用户完成搜索、比较和下单之后。而随着智能体参与商品发现、方案比较和订单创建，支付体系开始向交易链路更前端延伸。这对跨境支付基础设施提出了更高要求，不仅需要具备转接清算、风险管理和争议处理能力，还需解决智能体识别、用户意图验证、授权范围控制和多方连接等新问题。
银联正通过叠加新增能力到既有全球支付网络之上，让智能体产生的需求转化为真实、可控、可追溯的跨境交易。随着AI从“给建议”向“执行任务”转变，跨境支付的角色也从交易末端的支付工具，向支撑整个智能交易过程的基础设施延伸。
