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保险金信托崛起:规模超2700亿,财富管理新宠占比近四成!

时间:2025-07-08 15:51:29来源:金融界编辑:快讯团队

保险金信托业务正逐步成为金融领域各大机构竞相角逐的核心板块。据中国信托业协会最新公布的数据,至2024年底,财富管理服务信托的规模已突破万亿元大关,其中保险金信托的规模高达2703亿元,占据了超过四分之一的市场份额。而据业内估算,至今年一季度末,保险金信托在财富管理服务信托中的占比已攀升至38%。

随着信托业“三分类”新规的落地实施,保险金信托业务迎来了新的发展机遇,成为了行业增长的新引擎。目前,已有超过40家寿险公司,如中国人寿、平安人寿、人保寿险等,涉足这一领域。同时,平安信托、中信信托、中诚信托等30多家信托公司也积极寻求合作,共同推动保险金信托业务的发展。

为了规范保险金信托业务的发展,中国信托业协会近期在西安市组织召开了《保险金信托业务指引》集中编审会。此次会议汇聚了协会领导、多家信托公司代表、保险公司专家以及法律界人士,标志着保险金信托业务正朝着规范化、标准化的方向迈进。该指引旨在明确业务操作规范,建立受托人能力评估体系,为行业的健康发展提供坚实的制度保障。

保险金信托作为保险与信托深度融合的产物,以其独特的财富保护、传承和管理功能受到广泛关注。投保人通过将保险合同的权益作为信托财产,设立保险金信托,当保险合同约定的条件满足时,保险公司将资金划转至信托账户,由信托公司按照合同约定进行管理和分配。

保险金信托市场呈现出蓬勃发展的态势。以中信信托为例,其与中信银行、中信保诚人寿携手推出了一单总保费达1.2亿元的保险金信托项目,该项目创新性地采用了“保单+现金”的组合模式,成为行业内首个亿元级别的信托投保模式保险金信托,为行业发展树立了新的典范。

平安信托在保险金信托业务上的表现同样引人注目。自2019年起,平安信托便实现了保险金信托业务的全流程线上化操作,依托强大的线上系统支持,2024年平安信托单月设立保险金信托的数量更是突破了5000单,创下了行业新纪录,充分展示了数字化技术在保险金信托业务中的巨大潜力。

保险金信托以其相对较低的设立门槛,精准对接了广大中产及富裕家庭的财富保障和传承需求。通常,行业内的设立门槛设置在100万元左右,使得更多家庭能够享受到专业的财富管理服务。同时,监管政策的导向也为保险金信托业务的发展提供了有力支持,保险、信托、银行等金融机构纷纷加大布局力度,共同推动保险金信托业务的快速发展。

保险金信托将保险与信托的优势有机融合,既发挥了信托在风险隔离、财富传承等方面的独特功能,又充分利用了保险在杠杆效应、风险管理、保障功能等方面的优势。这种创新性的组合为客户提供了更为全面、专业的财富管理解决方案。

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