近年来，随着人工智能技术的飞速发展，证券行业正经历一场由AI驱动的深刻变革。在这场变革中，AI技术不再局限于辅助工具的角色，而是成为券商财富管理业务的核心驱动力，推动行业从“人海战术”向“人机协同”模式转型。
在客户端服务方面，多家券商通过AI技术实现了APP的智能化升级。广发证券依托自主研发的天玑智融大模型，对“易淘金APP”进行全面改造，推出包括i助理-易小淘Plus、i盯盘、i交易等十余项智能模块，覆盖投资全流程。国泰海通证券则推出“国泰海通灵犀”APP，通过对话、直播、盯盘三大界面，为用户提供沉浸式智能服务。财达证券通过AI算法引擎，构建了从投前策略生成到投后风险预警的全周期解决方案，而东吴证券的“AI看自选”功能则通过多轮对话和个性化投研，满足用户对自选股的深度分析需求。
投顾业务领域，AI的应用同样广泛。国金证券推出的AI投顾系统，具备选股、持股优化和基金筛选等功能；中国银河证券的“财富星AI投顾”则通过AI选股和数据服务包，为用户提供精准投资建议。东兴证券的金海棠投顾平台和国信证券的“鑫投顾AI助手”，分别通过全流程服务和场景化问答，提升了投顾服务的效率和覆盖面。
数字员工的应用为券商业务注入了新的活力。诚通证券的“诚小通”数字员工已正式上岗，专注于投资者教育；中信证券和华宝证券等也披露了数字员工的研发进展，强调其在业务展业中的赋能作用。这些数字员工不仅能够处理重复性工作，还能通过自然语言交互，提升客户服务体验。
在运营效率提升方面，AI技术同样发挥了关键作用。某中部地区上市券商通过构建智能化运营体系，显著优化了经纪业务流程。例如，在机构开户环节，数字员工能够完成工商核查、资料录入和分拣等工作，使客户临柜次数减少至一次，展业时长缩短60%，驳回率降低48%。
交易环节的智能化升级也备受关注。多家券商推出的智能条件单、TWAP拆单算法和两融服务，通过机器学习和策略网络，帮助投资者实现“低买高卖”的价差收益。这些工具不仅提升了交易效率，还降低了人为操作的风险。
然而，AI技术在财富管理领域的应用也面临诸多挑战。某第三方投顾机构人士指出，大模型与真实业务场景之间仍存在差距，业务需求与研发资源之间的矛盾亟待解决。行业对AI的认知从“有用论”逐渐演变为“万能论”，但技术与业务双方在落地场景探索中存在认知差异，组织层面也可能出现权责不清的问题。
受技术与资源投入限制，不少券商缺乏完全自建基础设施的能力。同时，针对AI幻觉等问题，需投入大量资源构建知识库，这对部分券商构成了现实困境。恒生电子总裁范径武认为，未来AI将对所有业务和技术平台进行重构，券商需建立以数据为能源的思路和能力，以应对数字化转型中的挑战。
