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寿险保费回暖却遇新挑战:预定利率下调,分红险能否成销售新宠?

时间:2025-06-05 13:08:43来源:ITBEAR编辑:快讯团队

近期,寿险行业在分红险等新产品的集中面世及销售渠道变革的推动下,实现了显著的保费增长。据统计,4月份寿险保费同比激增16.8%,这一强劲势头助力人身险行业前四个月保费增速成功“翻红”。然而,转型之路并非一帆风顺,销售端对分红险这一新主力的接纳度不高,加之市场整体消费意愿低迷,使得业务开展面临重重挑战。

市场利率的持续下行,进一步加剧了寿险预定利率在三季度下调的预期。业内专家指出,此举虽有望为险企减轻成本压力、提升新单价值,成为行业基本面改善和加速向浮动收益型产品转型的关键节点,但如何破解销售难题、提高产品综合竞争力仍是当前亟待解决的问题。

面对即将到来的市场利率调整,多家保险公司已未雨绸缪,着手新产品的设计与储备,为产品切换做好充分准备。特别是针对分红险、投连险等形态相对复杂的保险产品,保险公司加大了对销售人员的培训力度,强调合规销售,确保代理人能够准确、全面地传达产品信息。

从最新披露的保费数据来看,4月单月人身险公司原保费收入达到2879亿元,同比增长11.7%。在寿险、意外险和健康险三大险种中,寿险业务表现尤为亮眼,保费收入同比增长16.8%。这一增长得益于分红险、年金险等新产品的密集上市,以及银保渠道资源向期缴、中长期储蓄型产品的倾斜。然而,意外险和健康险则分别出现6.1%和2.9%的下滑。

尽管寿险保费收入呈现复苏态势,但销售端仍显得力不从心。一位保险经纪公司经纪人坦言,分红险的推广节奏较慢,消费者对于收益不保证且相对较低的分红险持谨慎态度。同时,市场周期相对冷清,客户消费意愿不强,也制约了保险产品的销售。为应对这一困境,保险公司不仅在产品端不断丰富产品线,还在销售队伍的技能培训和转变上持续发力。

随着市场利率的下行,寿险产品预定利率的下调已成定局。业内人士分析指出,预定利率的下调有望改善新单的价值率水平,降低险企的成本压力,提升销售积极性。在此背景下,分红险等浮动收益型保险产品或将迎来发展契机。然而,要真正抓住这一机遇,保险公司还需在产品吸引力、销售能力和服务质量上下功夫。

一方面,保险公司需要提升资产负债管理能力,优化长期投资能力,以优异的分红险实现率吸引客户。同时,在产品设计上应更加注重保障属性,使产品更具差异化。另一方面,保险公司还需在服务端继续发力,构建康养、财富传承等优势生态,满足客户的多元化需求,提高产品的综合价值。

针对分红险等复杂产品的销售,保险公司还需加强对销售人员的培训和管理,确保合规销售,避免误导消费者。通过多方面的努力,保险公司有望在激烈的市场竞争中脱颖而出,实现业务的持续健康发展。

尽管分红险转型在缓解利差损方面具有必然性,但产品吸引力仍需进一步加强。保险公司需要不断创新和优化产品,以满足消费者的多样化需求。同时,还需加强市场监管,规范市场秩序,为消费者营造一个公平、透明的消费环境。

在当前复杂多变的市场环境下,寿险行业的转型之路任重而道远。保险公司需要保持清醒的头脑,坚持创新驱动,不断提升自身的核心竞争力,才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。

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