近日，蚂蚁国际与国际掉期与衍生工具协会（ISDA）携手，在新加坡金融管理局Project Guardian项目的支持下，共同发布了一份名为《交易银行业务中通证化银行存款的应用》的白皮书。该白皮书旨在推动通证化存款与共享账本技术在跨境支付及外汇结算领域的应用，并确立了相关技术的基本原则和标准。
作为全球银行业外汇和跨境交易标准的重要制定者，ISDA与专注于为全球企业及金融机构提供跨境支付和金融科技服务的蚂蚁国际，共同担任了新加坡金融管理局Project Guardian外汇工作组的联合牵头人。该工作组还包括纽约梅隆银行、全球金融市场协会外汇分会、汇丰银行及华侨银行等机构。
随着跨市场、跨币种交易的增加，外汇结算相关的风险和成本不断上升。据统计，全球企业每年需支付高达1200亿美元的跨境交易手续费。白皮书指出，通过通证化存款技术推动跨境支付与外汇结算的数字化升级，可以显著提升资金流动性和效率，这一领域已受到全球监管机构的广泛关注。据预测，该框架的实施有望将跨境交易成本降低12.5%，到2030年可为企业节省超过500亿美元的支出。
这份白皮书综合了各方的技术专长、外汇支付经验及行业资源，内容涵盖了行业标准制定、风险管控与实际用例验证三大核心领域。首先，白皮书提出了通证化存款的设计原则和行业标准，以确保技术的互操作性；其次，系统分析了基于共享账本技术的支付体系所面临的关键风险，并提出了相应的应对措施；最后，通过交易银行业务的实际用例，验证了通证化存款技术的可行性。
为了支撑技术的应用，ISDA基于现有框架，特别制定了适用于外汇交易场景的通证化存款标准文件，为技术应用提供了完备的合规保障。实际用例表明，通证化存款与共享账本技术能够大幅提升跨境支付的速度、安全性和效率。
蚂蚁国际推出的Whale实时多币种清结算全球财资管理平台，就是通证化存款技术应用的一个成功案例。该平台利用区块链、加密技术和AI能力，支持全天候即时外汇结算，将原本需要1至3天的结算周期缩短至分钟级甚至秒级。2024年，蚂蚁国际通过Whale平台处理了超过1万亿美元的交易，覆盖全球70多个市场的线下数字支付、200个市场的线上电商支付，以及120万个全球中小企业的全球账户运营。其中，超过三分之一的交易是通过Whale平台完成的。花旗银行、汇丰银行、渣打银行、德意志银行、法国巴黎银行等全球多家主流银行已与蚂蚁国际合作，在Whale平台上线通证化存款服务。
蚂蚁国际与ISDA均表示，未来将继续拓展共享账本及通证化存款的应用场景，通过开发更多数字经济用例来推动技术的应用。这些工作将包括对接现有银行系统架构、支持其他数字资产的集成，以确保不同规模的企业都能从这项创新技术中受益。
新加坡金融管理局首席金融科技官倪秉荣表示：“通证化存款技术的应用标志着跨境支付与外汇结算进入了一个新阶段。借助共享账本技术的基础设施，通证化存款技术能够实现全天候即时跨境结算，有助于提升交易银行业务的资金流动性管理。我们期待与Project Guardian成员携手推进相关工作，共同提升全球金融市场的运行效率。”
ISDA首席执行官Scott O'Malia也表示：“通证化技术将重塑跨境支付与外汇结算体系，不仅能显著提升效率，还能大幅降低风险。在与新加坡金融管理局、蚂蚁国际及行业工作组的合作中，我们深刻认识到建立统一标准的行业框架对安全高效地使用通证化存款技术至关重要。未来，ISDA将继续深化这方面的研究，进一步释放其应用潜力。”
蚂蚁国际平台科技负责人黎粵表示：“我们很荣幸能在新加坡金融管理局的指导下，与ISDA共同推动通证化技术的行业应用。自2019年以来，蚂蚁国际就通过通证化存款技术提升大额支付与资金管理业务。这一方案不仅实现了更快速、低成本且安全的跨境支付，还能将技术优势转化为更具竞争力的客户外汇汇率和更高效的外汇结算服务。我们将持续升级Whale平台，借助通证化存款与稳定币等共享账本技术，为不同规模的企业提供支持。”
