由《银行家》杂志社主办的“中国金融创新论坛暨2022中国金融创新成果线上发布会”于2022年9月26日在京召开，本次论坛主题为“数字化金融创新：服务实体经济和产业振兴”，在主题为“数字化普惠金融助力中小企业发展”的圆桌论坛环节，国投泰康信托总经理助理曹莹进行了专业探讨。
国投泰康信托总经理助理 曹莹
“十四五”时期的“六个新”发展目标是改革破题、发展开局的指挥棒，也是我国金融业优化金融服务的效率和质量，提高金融市场资源配置效率，顺势应时的选择。
在监管部门的指导下，信托业不断深化资产服务信托的应用场景，转型发展卓有成效。国投泰康信托秉承“有道而正 信则人任”宗旨，锐意进取、稳健经营，在服务实体经济、促进小微企业健康发展的业务实践中，始终聚焦和回答两个问题：一是信托机构作为社会财富受托人，全社会理财服务市场的主力军，如何助推新旧动能加速转化，助力实现美好生活。二是信托机构如何再定位，并发挥信托制度优势，助力小微企业健康快速发展。下面我将就这两个问题与大家做一下分享。
助推经济动能转化 助力实现美好生活
在监管部门的指导下，信托业“两压一降”卓有成效，信托公司通过股债并举、投贷联动等方式，深度践行服务实体经济的命。国投泰康信托在助力经济高质量发展的过程中，坚持ESG为导向的投资理念，重点围绕以下几个方面进行创新实践。
其一，服务科技创新。在生命周期的不同阶段，科技创新型企业的金融需求和风险承受能力差异较大，需要各类金融机构明确各自的金融服务定位，形成联动和协作机制。国投集团的整个基金板块的规模目前有2000多亿元，管理了46支基金，其中有10支是国家级引导基金，将近1600亿元。国投泰康信托与集团旗下创投基金投贷联动，搭建股权投资生态圈，深度参与产业发展。公司聚焦半导体、芯片、电动汽车、高效电池材料等成长型企业，强化对先进制造业、战略性新兴产业的支持力度。
其二，发展绿色金融。为环保、节能、清洁能源、绿色交通等领域的项目投融资、项目运营等提供金融服务，也是信托公司的重要任务。国投泰康信托坚持绿色发展理念，联合兄弟单位设立“光萤惠农系列单一资金信托”，帮助鲁、豫、冀、浙、辽5省3000余户农村家庭自建光伏电站，获得清洁能源。这个以“碳”惠“农”的新型业务，延伸“绿色信托”价值服务纵深，在行业内具有一定的示范意义。
其三，支持乡村振兴。乡村振兴战略是决胜全面建成小康社会、全面建设社会主义现代化国家的重大历史任务，国投泰康信托参与了环龙新材(俗称“斑布”)的股权融资，助其深入开展竹林基地建设工作，如今已建成近3万亩的青神小竹海。同时，通过产销联动方式，惠及当地17万农户，带动当地竹产业的发展;围绕“畜牧业供应链”，公司参与了健安物流项目融资，助其在农牧运输、物流信息化、消杀站和畜牧养殖场投建等领域深度发展，带动乡村畜牧养殖产业发展。
其四，助力共同富裕。作为金融与慈善的有机结合，慈善信托充分发扬了信托文化提出的“服务、民生、责任、底线和品质”五大要点。一直以来，国投泰康信托积极探索金融助力公益慈善的多元方式，在《慈善法》实施首日——2016年9月1日，率先推出国内首两单慈善信托。在精准扶贫方面，通过“慈善信托+小微金融”的业务联动，对扶贫地区实施“产业+精准”扶贫模式，建立和发挥“造血+输血”机制，带动当地贫困人口实现脱贫。一系列的创新实践，让国投泰康信托成为首家获得中华慈善奖的信托公司。
发挥信托制度优势 助力小微企业融资
近年来，面对疫情反复、经济下行等压力，小微企业融资难、融资慢、融资贵等问题日渐凸显。在应对金融风险偏好下降、融资渠道收紧等挑战方面，信托机构服务小微企业的特色优势日渐受到关注。
首先是“平台搭建”。信托公司跨市场投资、产品设计灵活等优势，能够将市场资源汇聚起来，集各家之所长为小微企业提供综合金融服务。其次是“风险隔离”。信托财产隔离的天然特点，为小微企业的资产证券化提供了制度保障，通过融资和证券化的联动，可以实时管理和监控企业底层资产情况，有效降低小微金融、消费金融行业在整个底层资产的信息不对称问题。最后是“多元服务”。经过数年沉淀，信托机构已逐渐形成对小微企业所处行业、上下游产业的数据积累和分析能力，这将有利于其提供供应链金融、保理、产业赋能等多元化服务。
基于此，国投泰康信托通过“信托贷款+资产流转”模式，明确“头部合作、联合培育、自我培育”三大路径，畅通小微融资渠道，创新支持小微企业发展。
在与国内优秀金融机构、金融科技公司、互联网公司等合作开展小微业务的过程中，国投泰康信托汲取其数据优势，形成动态多维的风险指标、模型及策略，构建了全流程自动作业体系。国投泰康信托与该类机构有效而合规的合作，搭建了以小微贷款为基础资产的资产流转体系，成为我们开展消费金融和小微金融业务的主流模式。
在“联合培育”路径的案例中，较为典型的是车险分期产品。国投泰康信托用了三年多的时间与合作机构培育车险分期业务，以“信托贷款+受托支付”的方式，帮助物流货运公司、汽车租赁公司等中小微企业解决车辆保费融资需求。截至2022年二季度末，车险分期产品已累计服务小微企业2000余家，投放金额13.8亿元，保证了20余万台车辆在保运行。在此基础上，国投泰康信托进一步探索创新，通过资产证券化的方式将车险分期业务推向标品市场。2022年6月，公司联合合作机构成功发行全国首单车险分期ABS(疫情防控ABS)，受到投资人的广泛认可。
在自我培育的模式下，国投泰康信托与集团资源联动，实现产融结合，将供应链金融业务作为转型创新的重要探索方向。国投泰康信托聚焦电力行业和建筑行业，针对原材料动力煤、建材的交易活动设计“煤电融”和“筑融”系列产品，用金融能力补足产业发展短板，盘活供应链成员资产，实现“供应链+金融”的创新结合。未来，国投泰康信托将进一步拓展供应链金融服务内涵，伴随着这一蓝海市场的有序、快速发展，将其培育成新的业务增长点。
这些创新沉淀的案例，将为国投泰康信托进一步提升小微金融服务质效提供宝贵的实践经验。未来，国投泰康信托将充分发挥信托制度的本源优势、灵活性，秉承“国之投 共未来”理念，与各方资源、平台紧密配合，共同致力于为小微企业提供高效便捷的综合金融服务。
